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Comment Rembourser son
Hypothèque Rapidement?
Il y a plusieurs façons de payer son Prêt Hypothécaire plus rapidement. Je vais vous donner 5 méthodes autres que de payer aux deux semaines ou à la semaine, mettre tout simplement plus d’argent sur son prêt en vous serrant la ceinture… Je veux vraiment sortir du standard et vous donner des vrais outils.
Rembourser son Hypothèque Rapidement 1:
Refinancement et Paiment Anticipé.
Situation il y a 5 ans :
- Achat en 2007 : 150 000$
- Mise de fond : 20 000$
- Hypothèque : 130 000$
- Amortissement : 25 ans
- Taux : 5%
- PMT mensuel : 756$
Situation actuelle :
- Valeur de la propriété 225 000$
- Balance de l’Hypothèque :115 000$
- Amortissement : 20 ans
- Pret Auto : 15 000 pmt 300$ par mois
- Prêt personnel : 10 000 pmt 330 par mois
- Carte de crédit : 5000$ 150 par mois. (le vrai pmt min.
- serai de 100$ mais seulement l int. Serait payé… donc la dette sera la pour toujours…)
- Total des PMT par mois 1536$
Solution :
- Refi pour conso total du prêt 145 000$
- Amortissement : 30 ans
- Taux 4%
- PMT 689$ par mois
- Économie de 847$
En ré-appliquant l’économie mensuelle sur le principal de l’Hypothèque, celle-ci sera payée en 9 ans et demi ainsi que toutes les dettes.
Rembourser son Hypothèque Rapidement 2:
Refinancement, paiement Anticipé et REER
Situation il y a 8 ans :
- Achat en 2005 : 250 000$
- Mise de fond : 25 000$
- Hypothèque : 250 000$
- Amortissement : 25 ans
- Taux : 6%
- PMT mensuel : 1440$
Situation actuelle :
- Valeur de la propriété 400 000$
- Balance Hypothèque 185 000$
- Amortissement : 17 ans
- Prêt auto : 35 000 PMT 660$ par mois
- Prêt réno : 25 000 PMT 470 par mois
- Carte de crédit : 15 000$ 450 par mois. (le vrai PMT min. serait de 300$ mais seulement l’lntérêt serait payé… donc la dette sera là pour toujours…)
- Total des PMT par mois 3020$
Solution :
- Refinancement pour consolidation totale du prêt 260 000$
- Amortissement : 35 ans
- Taux : 4%
- PMT 1146$ par mois
- Économie de 1874$
En ré-appliquant une partie de l’économie mensuelle, soit 2500$ pour le PMT Hypothèque. et le reste soit 520$ dans les REER, l’hyp sera payée en 10 ans et le client aura plus de 80 000$ (à un rendement de 5%) dans ses REER !
Rembourser son Hypothèque Rapidement 3:
Taux Pondéré
Client n’a aucune dette sauf son Prêt Hypothécaire.
Situation actuelle:- Hypothèque actuelle de 150 000$
- Amortissement 25 ans
- Taux 5.5%
- PMT 915$
Solution:
- Taux pondéré 150 000$ (Un taux pondéré est un mix du taux que vous avez avec le taux du jour des banques.)
- Taux 4%
- Amortissement 25 ans
- PMT 790$
En faisant le même paiement que dans sa situation actuelle, le client paie son hypothèque en 19 ans et sauve plus de 20 000$ en intérêt.
Rembourser son Hypothèque Rapidement 4:
La Mise A Part de l’Argent (MAPA)
Situation
- Travailleur autonome avec revenus brut de 100,000$
- Dépenses d’opération mensuelle de 4000$
- Compte d’investissement actuel de 200,000$
- Valeur de propriété de 500,000$
- Hypothèque actuelle de 300000$
Dans cet exemple 1) L’encaissement des placements vient réduire l’endettement non déductible
2) Les revenus remboursent l’Hypothèque personnelle non déductible.
3) La Ligne de crédit Placement sert à racheter les placements
4) La Ligne de crédit Entreprise sert à payer les dépenses mensuelles (à ce rythme, un peu plus de 25 mois pour transférer le montant de l’Hypothèque.)