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    SCHLgenworth

    Comment Rembourser son

    Hypothèque Rapidement?

     

    Il y a plusieurs façons de payer son Prêt Hypothécaire plus rapidement. Je vais vous donner 5 méthodes autres que de payer aux deux semaines ou à la semaine, mettre tout simplement plus d’argent sur son prêt en vous serrant la ceinture… Je veux vraiment sortir du standard et vous donner des vrais outils.

    Rembourser son Hypothèque Rapidement 1:

    Refinancement et Paiment Anticipé.

    Situation il y a 5 ans :

     

    • Achat en 2007 : 150 000$
    • Mise de fond : 20 000$
    • Hypothèque : 130 000$
    • Amortissement : 25 ans
    • Taux : 5%
    • PMT mensuel : 756$

    Situation actuelle :

     

    • Valeur de la propriété 225 000$
    • Balance de l’Hypothèque :115 000$
    • Amortissement : 20 ans
    • Pret Auto : 15 000 pmt 300$ par mois
    • Prêt personnel : 10 000 pmt 330 par mois
    • Carte de crédit : 5000$  150 par mois. (le vrai pmt min.
    • serai de 100$ mais seulement l int. Serait payé… donc la dette sera la pour toujours…)
    • Total des PMT par mois 1536$

    Solution :

     

    • Refi pour conso total du prêt 145 000$
    • Amortissement : 30 ans
    • Taux 4%
    • PMT 689$ par mois
    • Économie de 847$

    En ré-appliquant l’économie mensuelle sur le principal de l’Hypothèque, celle-ci sera payée en 9 ans et demi ainsi que toutes les dettes.

     

    Rembourser son Hypothèque Rapidement 2:

    Refinancement, paiement Anticipé et REER

    Comment Rembourser Son Hypothèque RapidementSituation il y a 8 ans :

     

    • Achat en 2005 : 250 000$
    • Mise de fond : 25 000$
    • Hypothèque : 250 000$
    • Amortissement : 25 ans
    • Taux : 6%
    • PMT mensuel : 1440$

    Situation actuelle :

     

    • Valeur de la propriété 400 000$
    • Balance Hypothèque 185 000$
    • Amortissement : 17 ans
    • Prêt auto : 35 000 PMT 660$ par mois
    • Prêt réno : 25 000 PMT 470 par mois
    • Carte de crédit : 15 000$  450 par mois. (le vrai PMT min. serait de 300$ mais seulement l’lntérêt serait payé… donc la dette sera là pour toujours…)
    • Total des PMT par mois 3020$

    Solution :

     

    • Refinancement pour consolidation totale du prêt 260 000$
    • Amortissement : 35 ans
    • Taux : 4%
    • PMT 1146$ par mois
    • Économie de 1874$

    En ré-appliquant une partie de l’économie mensuelle, soit 2500$ pour le PMT Hypothèque. et le reste soit 520$ dans les REER, l’hyp sera payée en 10 ans et le client aura plus de 80 000$ (à un rendement de 5%) dans ses REER !

     

    Rembourser son Hypothèque Rapidement 3:

    Taux Pondéré

    Client n’a aucune dette sauf son Prêt Hypothécaire.
    Situation actuelle:

     

    • Hypothèque actuelle de 150 000$
    • Amortissement 25 ans
    • Taux 5.5%
    • PMT 915$

    Solution:

     

    • Taux pondéré 150 000$ (Un taux pondéré est un mix du taux que vous avez avec le taux du jour des banques.)
    • Taux 4%
    • Amortissement  25 ans
    • PMT 790$

    En faisant le même paiement que dans sa situation actuelle, le client paie son hypothèque en 19 ans et sauve plus de 20 000$ en intérêt.

     

    Rembourser son Hypothèque Rapidement 4:

    La Mise A Part de l’Argent (MAPA)

     

    Situation

     

    • Travailleur autonome avec revenus brut de 100,000$
    • Dépenses d’opération mensuelle de 4000$
    • Compte d’investissement actuel de 200,000$
    • Valeur de propriété de 500,000$
    • Hypothèque actuelle de 300000$

    Mise a part de l argent MAPA
    Dans cet exemple 1) L’encaissement des placements vient réduire l’endettement non déductible
    2) Les revenus remboursent l’Hypothèque personnelle non déductible.
    3) La Ligne de crédit Placement sert à racheter les placements
    4) La Ligne de crédit Entreprise sert à payer les dépenses mensuelles (à ce rythme, un peu  plus de 25 mois pour transférer le montant de l’Hypothèque.)